Schadensbewertung mit KI: Wie Versicherungen Regulierungszeiten halbieren

Der Druck auf Versicherungen wächst

Naturkatastrophen, Wasserschäden, Sturmschäden: Die Zahl der Schadensmeldungen bei Gebäudeversicherungen steigt seit Jahren. Gleichzeitig erwarten Versicherungsnehmer eine schnelle Regulierung. Eine Studie zeigt, dass die Kundenzufriedenheit um 40 Prozent sinkt, wenn die Schadensregulierung länger als zwei Wochen dauert.

Traditionell schickt der Versicherer einen Gutachter vor Ort, der den Schaden dokumentiert und bewertet. Bei Großschadensereignissen wie Überschwemmungen oder Hagelstürmen sind die verfügbaren Gutachter schnell ausgelastet, was zu Wartezeiten von mehreren Wochen führt.

KI als Beschleuniger der Schadensregulierung

GutachtenPilot ermöglicht es Versicherungen, Gebäudeschäden anhand von Fotodokumentation, Sensordaten und historischen Gebäudeinformationen automatisiert zu bewerten. Die KI erkennt Schadensbilder, klassifiziert den Schweregrad und erstellt ein normkonformes Gutachten.

Ein mittelständischer Sachversicherer konnte die durchschnittliche Regulierungszeit von 23 Tagen auf 8 Tage reduzieren. Die Kosten pro Schadensgutachten sanken um 60 Prozent, während die Genauigkeit der Bewertungen sogar leicht zunahm.

Betrugserkennung inklusive

Ein weiterer Vorteil der KI-gestützten Bewertung: Das System erkennt Auffälligkeiten und potenzielle Betrugsmuster automatisch. Wenn die dokumentierten Schäden nicht zum Schadensereignis passen oder die angegebenen Reparaturkosten deutlich über dem Marktdurchschnitt liegen, wird der Fall zur manuellen Prüfung markiert.

Fazit

Versicherungen, die KI-gestützte Gutachten einsetzen, können Schadensfälle schneller regulieren, Kosten senken und gleichzeitig die Qualität der Bewertungen verbessern. Die Technologie ist besonders wertvoll bei Großschadensereignissen, wenn traditionelle Gutachterkapazitäten nicht ausreichen.